Anualidades — Productor de Seguros — Vida y Salud en Español

Este set de práctica de Anualidades para Productor de Seguros — Vida y Salud tiene 33 preguntas de práctica basadas en el material oficial del examen, con explicación inmediata.

Preguntas de ejemplo

Tres preguntas del banco de Anualidades con la respuesta correcta y su explicación. La práctica de arriba toma 30 preguntas al azar del mismo banco.

1. ¿Cuál de los siguientes describe mejor el propósito fundamental de un contrato de anualidad?

   • Liquidar sistemáticamente una suma de dinero en un flujo de pagos periódicos, más comúnmente para proporcionar al rentista un ingreso que no puede ser sobrevivido. — Respuesta correcta
   • Pagar un beneficio por muerte de suma global grande a beneficiarios nombrados si el asegurado fallece inesperadamente temprano.
   • Reembolsar al propietario del contrato por gastos médicos incurridos durante una enfermedad cubierta.
   • Proporcionar un préstamo libre de impuestos al propietario que nunca debe ser reembolsado durante la vida del propietario.

   Explicación: Una anualidad es un contrato, generalmente emitido por una compañía de seguros de vida, diseñado para acumular fondos y luego liquidar (pagar) sistemáticamente esa suma como una serie de pagos periódicos — más comúnmente para proteger contra sobrevivir el ingreso de uno en la jubilación. Este es un propósito financiero distinto del seguro de vida, seguro de salud, o un préstamo.

   Manual: Annuities — Definition and Purpose

2. A veces una anualidad se describe como lo opuesto, o «al revés,» versión del seguro de vida. ¿Qué significa esta comparación?

   • El seguro de vida protege contra el riesgo de morir demasiado pronto pagando un beneficio al momento de la muerte, mientras que una anualidad protege contra el riesgo de vivir demasiado largo pagando ingreso mientras el rentista está vivo. — Respuesta correcta
   • Una anualidad paga un beneficio por muerte a beneficiarios, mientras que el seguro de vida proporciona ingreso de jubilación de por vida garantizado al propietario de la póliza.
   • Las anualidades solo pueden ser vendidas por aseguradores de propiedad y responsabilidad, mientras que el seguro de vida solo puede ser vendido por aseguradores de vida.
   • Una anualidad siempre cuesta significativamente más por dólar de beneficio que una póliza de seguro de vida equivalente.

   Explicación: El seguro de vida aborda el riesgo de muerte prematura — paga un beneficio si el asegurado muere demasiado pronto, antes de acumular suficientes recursos. Una anualidad aborda el riesgo opuesto — riesgo de longevidad, o vivir demasiado largo y sobrevivir los ahorros de uno — convirtiendo fondos acumulados en un flujo de ingreso que continúa mientras el rentista vive. Esta relación inversa es por qué las anualidades a menudo se llaman vida «al revés».

   Manual: Annuities — The 'Upside-Down' Life Insurance Concept

3. En un contrato de anualidad, ¿quién es el «rentista»?

   • La persona cuya expectativa de vida se utiliza para calcular pagos de beneficios y sobre cuya vida (o vidas) se miden los pagos de ingreso — la «vida de medida» del contrato. — Respuesta correcta
   • La persona que es propietaria del contrato, paga las primas, y tiene el derecho de retirar fondos o cambiar el beneficiario.
   • La persona o entidad nombrada para recibir cualquier pago garantizado restante después de que la vida de medida ha fallecido.
   • La compañía de seguros que emite el contrato y está obligada a hacer los pagos.

   Explicación: El rentista es el individuo cuya vida se utiliza como la vida de medida para la anualidad — su expectativa de vida determina cómo se calculan los pagos, y (dependiendo de la opción de pago elegida) los pagos pueden continuar mientras el rentista vive. El rentista no es necesariamente el propietario o el beneficiario.

   Manual: Annuities — Parties to the Contract: Annuitant